NUEVA YORK (AP) — Algunos adultos estadounidenses utilizan inteligencia artificial para obtener orientación financiera, pero dicha tecnología está lejos de ser la fuente de asesoramiento que genera mayor confianza, según una nueva encuesta de Gallup realizada en colaboración con Edward Jones, una firma de servicios financieros.
Aproximadamente 1 de cada 5 estadounidenses que buscaron asesoría financiera durante el último año recurrió a la IA, encontró el sondeo. No obstante, entre todos los adultos estadounidenses, sólo unos 3 de cada 10 tienen “bastante” o “algo” de confianza en la capacidad de la inteligencia artificial para gestionar dinero, según los resultados del estudio de opinión, incluido apenas un 3% que confía “mucho” en ella.
La encuesta, que fue realizada en primavera y se centró en las opiniones de adultos mayores de 21 años, detectó una discrepancia entre las fuentes en las que los estadounidenses confían para recibir asesoramiento financiero y aquellas a las que realmente recurren. Aproximadamente 8 de cada 10 adultos estadounidenses tienen al menos “algo” de confianza en los asesores financieros. Pero sólo un tercio de los adultos que buscaron orientación financiera recurrió a un asesor financiero profesional, mientras que una proporción mucho mayor —el 73%— dijo haberse basado en sus propias investigaciones en internet.
A medida que aumenta el uso de la inteligencia artificial, los expertos financieros exponen que los consumidores deben actuar con cautela antes de confiar plenamente en estas herramientas. Utilizar la IA como recurso inicial en un proceso de aprendizaje, y combinar posteriormente los conocimientos adquiridos con otras fuentes confiables, puede ser la mejor manera de aprovechar tanto las herramientas de orientación financiera nuevas como las tradicionales, dijo Taha Choukhmane, profesor adjunto de la Escuela Sloan de Administración, del Instituto de Tecnología de Massachusetts (MIT, por sus iniciales en inglés).
“Yo animaría a la gente a que utilice la IA para que le explique y defina”, agregó Choukhmane. “Si usted está interesado en saber qué es el mercado de valores, (o) cuál es la diferencia entre un fondo de inversión y un fondo indexado, usar la IA para explicar esos conceptos puede resultar muy útil, ya que les permite a las personas sacar el máximo partido a estos métodos”.
La encuesta también encontró que la mayoría de los estadounidenses ha buscado orientación financiera de al menos una fuente durante el último año. Además de quienes respondieron haber investigado en internet o que utilizaron asesores financieros o inteligencia artificial, el 35% recurrió a un padre, hermano u otro familiar, mientras que el 26% obtuvo información a través de noticias, medios de comunicación o redes sociales. Aproximadamente 2 de cada 10 personas dijeron haber recurrido a un amigo o a un autor, conferencista o influencer, y un número menor confió en un empleador, un proveedor de planes de jubilación, un asesor automatizado o un profesor.
Las generaciones más jóvenes tienden más a responder que utilizaron IA para recibir orientación financiera, mientras que los adultos de más edad tienden más a haber recurrido a un asesor financiero profesional.
A menudo, el costo puede disuadir a los adultos jóvenes de contratar a un asesor financiero. Si bien investigar en línea, consultar a familiares y amigos o utilizar la IA puede conllevar gastos mínimos, contratar a un profesional puede exigir un compromiso económico mayor. Aproximadamente una cuarta parte de los adultos de la generación Z y millennials que buscaron asesoramiento financiero en el último año recurrieron a la IA, frente al 16% de la Generación X y sólo el 7% de la generación de la posguerra. Sin embargo, mientras que sólo el 14% de los adultos de la generación Z y el 21% de los millennials que buscaron orientación acudieron a un asesor financiero profesional, esa cifra aumentó al 34% en el caso de los adultos de la generación X y a poco más de la mitad —55%— entre los de la generación de la posguerra.
Dado que la IA interactúa a partir de las instrucciones específicas que recibe del usuario, sus respuestas —la orientación— pueden variar según cómo se le formulen las preguntas. Pero plantear preguntas generales sobre finanzas personales puede ayudar a las personas a comprender términos financieros complejos. Choukhmane también recomienda pedir a la IA referencias de fuentes confiables con el fin de poder verificar la información que les proporcione.
Aunque la inteligencia artificial puede utilizarse para investigar, algunos expertos financieros se muestran escépticos respecto a las responsabilidades legales de la tecnología. Los planificadores financieros certificados tienen la obligación legal de ofrecer el asesoramiento más adecuado, lo cual no ocurre con las herramientas de IA. En última instancia, las decisiones que una persona toma con base en la asesoría de inteligencia artificial son responsabilidad suya.
“La responsabilidad fiduciaria es algo muy real”, dijo Bobbi Rebell, planificadora financiera certificada y fundadora de Financial Wellness Strategies (Estrategias de Bienestar Financiero). “No existe ninguna IA que sea una fiduciaria. En realidad, no conoce tu vida. No te hace todas las preguntas” necesarias.
Amelia Thomson-Deveaux, editora de encuestas y sondeos de la AP, contribuyó a este despacho desde Washington.
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La encuesta, realizada a 5.075 adultos estadounidenses de 21 años o más, se llevó a cabo entre el 20 de marzo y el 6 de abril de 2026, y utilizó una muestra extraída del panel probabilístico de Gallup, que está diseñado para ser representativo de la población de Estados Unidos. El margen de error de la muestra para el total de adultos estadounidenses es de ±1.8 puntos porcentuales.